GAP-Versicherung

Was ist GAP-Versicherung beim Leasing?

Mit jedem gefahrenen Kilometer verliert dein Leasingfahrzeug an Wert. Wird es gestohlen oder erleidet einen Totalschaden, erstatten KFZ-Versicherungen nicht den Neuwagenpreis, sondern den Wert zum Schadenszeitpunkt. Daraus entsteht eine finanzielle Lücke (engl. gap), die du im Ernstfall selbst begleichen musst. Das kannst du vermeiden!

Die Lücke schließen mit einer GAP-Versicherung fürs Leasing

Sicher dich vollständig ab – mit einer GAP-Versicherung. Sie wird zusammen mit einer Voll- oder Teilkasko abgeschlossen und erstattet den Lückenbetrag zwischen Wiederbeschaffungswert und Leasingforderung.

Denn auch wenn dein Auto verschwunden oder kaputt ist, musst du alle vertraglichen Pflichten gegenüber deinem Leasinggeber erfüllen. Das gilt für die noch ausstehenden Leasingraten und den Restwert beim Restwertleasing. Beim Kilometerleasing spielt der Restwert zwar nur eine untergeordnete Rolle, trotzdem musst du dem Leasinggeber bei Diebstahl oder Totalschaden des Leasingwagens Ersatz für das beschädigte Fahrzeug beschaffen. Mit einer Gap-Versicherung bist du dann besser aufgestellt!

Darum brauchst du eine GAP-Versicherung beim Leasing

Als Langzeitmiete macht dich das Leasing zwar zum Fahrzeugbesitzer oder zur Fahrzeugbesitzerin, das Auto wird aber nicht zu deinem Eigentum. Der Eigentümer oder die Eigentümerin hat das Recht, das Auto am Ende der Vertragslaufzeit wohlbehalten und im besten Zustand zurückzuerhalten. Darum schreibt ein Leasingvertrag vor, dass du das Auto angemessen gegen Schäden und Diebstahl absichern musst. Was „angemessen“ bedeutet, ist keine Auslegungssache, sondern wird im jeweiligen Vertrag festgehalten. 

Eine Voll- oder Teilkaskoversicherung ist grundsätzlich Pflicht, eine GAP-Versicherung immer öfter ebenfalls. Davon abgesehen lohnt sich GAP für Fahrzeuge auch dann, wenn es dir niemand vorschreibt. Das gilt insbesondere, wenn du:

• ein Mittelklasse- oder Luxusmodell von Tesla, Mercedes etc. least,

• einen Neuwagen least,

• dich rundum gegen unvorhergesehene Kosten absichern möchtest.

Ein Beispiel für deinen Rundumschutz mit Kfz-Versicherungen

Der Gedanke dahinter: Den größten Wertverlust erleiden Neuwagen, sobald sie vom Band rollen. Insbesondere hochwertige Limousinen unterliegen in den ersten Monaten dem größten Wertverlust – auch wenn sie später mit Wertstabilität überzeugen. Allein im ersten Jahr fällt der Fahrzeugwert vieler Marken und Modelle um rund 25 Prozent.

Damit wird die mögliche Deckungslücke also rapide größer, je höher der Bruttolistenpreis deines neuen Leasingfahrzeugs ist. Zwei simple Rechenbeispiele: 

GAP-Versicherung beim Kleinwagen- oder Gebrauchtwagen-Leasing

Ein Kleinwagen hat einen niedrigen Neupreis, ein gebrauchtes Leasingfahrzeug hat je nach Marke seinen größten Wertverlust bereits hinter sich. Die mögliche Versicherungslücke bei Diebstahl oder Totalschaden sollte also überschaubar bleiben.

Allerdings heißt das nicht, dass du im Schadensfall den Differenzbetrag aufbringen kannst. Die Entscheidung für oder gegen eine freiwillige Versicherung ist immer eine Abwägung von Risiko und Nutzen. 

Kannst du diesen Betrag für die Dauer des Leasingvertrags zur Seite legen, ist eine GAP-Versicherung nicht unbedingt nötig – es sei denn, sie wird vom Leasinggeber vorgeschrieben.

GAP-Deckung: Kosten für eine GAP-Versicherung

Wenn du eine KFZ-Versicherung für ein Leasingfahrzeug abschließt, ist die GAP-Deckung häufig bereits enthalten. Aktuellen Berechnungen zufolge wird eine Kaskoversicherung inklusive GAP-Deckung um mindestens sieben Prozent teurer. Die monatlichen Raten für die Versicherung werden jedoch individuell vom Versicherer festgelegt. Eine GAP-Versicherung kannst du nicht einzeln, aber in vielen Fällen auch nachträglich abschließen. Ob sich das für dich lohnt, solltest du abwägen – anhand deiner Finanzen, des Fahrzeugs und deiner Risikobereitschaft.